[써보고서] 예금토큰은 미래가 될까…'땡겨요' 결제해보니

9일부터 온라인 가맹점 적용…절차 프로세스 '복잡'

한국은행 등 정부 부처가 이용자를 대상으로 예금토큰 결제를 테스트하는 '프로젝트 한강'을 진행 중이다. 이 가운데 온라인에서 예금토큰을 어떻게 구현했는지를 기자가 직접 체험해 봤다.

오프라인의 예금토큰 결제는 제로페이·카카오페이·네이버페이서 경험했던 QR코드 생성이나 QR코드 결제가 외관상으로는 동일하게 이뤄진다.

오프라인은 지난 1일 사전 테스트가 진행된 당일에 가맹점 주들은 생소하지만 무리없이 결제가 진행됐다. 그렇지만 온라인 가맹점은 8일이나 지난 9일에서야 예금토큰 결제 서비스가 공개됐다. 온라인 결제 수단이 다양하고, 결제 방식을 보여주는 사용자 환경까지 고려하다 보니 시일이 걸렸다는 것이 한은 측 설명이다.

신한은행 배달 서비스 '떙겨요'에서의 예금토큰 결제 화면.

이날 오전 10시 예금토큰 결제가 가능한 온라인 가맹점 배달서비스 '땡겨요'에서 예금토큰 결제를 이용해봤다. 배달음식을 주문하고 장바구니에 담는 과정까지는 동일하다. 땡겨요 애플리케이션(앱)에서는 '다른 결제수단'에 '예금토큰'을 배치했다. 예금토큰을 선택하면 해당 지갑의 은행 서비스로 이동→은행의 앱 화면 공개 여부 확인→지갑 비밀번호 입력→결제 내역 확인→결제에 관한 지갑 비밀번호 등록의 과정을 거쳐야 한다. 물론 미리 가입해둔 은행의 지갑서 예금을 토큰화하는 과정은 필수다. 

현대홈쇼핑에서도 동일한 과정이 반복됐다. 다만, 현대홈쇼핑은 예금토큰 결제 메뉴가 별도로 배치됐으며, 예금토큰을 누르자 예금토큰 실험에 참여하는 KB국민은행·우리은행·신한은행·하나은행·농협은행·부산은행·기업은행을 선택해야 하는 화면이 띄워졌다.

현대홈쇼핑에서의 예금토큰 결제 화면.

은행마다 결제 구동 과정이 다르기 때문에 절차에는 차이가 날 것으로 보인다. 다만 카드결제를 선택했을 경우 카드사 선택→해당 카드사 페이 앱 접속→비밀번호 입력으로 결제가 종료된다는 점을 감안하면 예금토큰 결제의 프로세스가 더 길다는 점을 확인할 수 있다.

예금토큰은 말이 좋아 예금토큰이지 비대면 간편지급 서비스 이용규모(2024년 중 간편지급 서비스의 일평균 이용 건수 3천72만건, 9천594억원 2023년과 비교시 각각 12.3%, 9.6% 증가)가 나날이 늘어나는 상황서 차별점을 찾기도 큰 장점을 찾아내긴 어렵다. 한은이 하는 간편결제 서비스에 지나지 않다는 생각까지 든다. 가맹점에서 예금토큰을 쓰는 이용자에게 포인트나 할인을 마케팅 명목으로 제공하는 것 외에는 효용까지도 느끼긴 어려웠다. 

은행 관계자들은 "은행 앱과의 연동 시스템을 붙이는데 좀더 간편하고 수월히 이용할 수 있도록 하겠다"고 말했지만 예금토큰이 미래가 될 지는 좀더 두고봐야할 일이다.