우리집 강아지 '경순이' 어느 보험이 좋을까

보상비율·자기부담금따라 보험료 차등 책정…업계 1위 메리츠화재vs견주 중심 KB손보vs보장 항목 간료 DB손보vs보장 내용 간소 삼성화재

반려동물을 들이자마자 보험에 가입하는 경우가 늘어나면서 손해보험업계도 '펫(Pet) 보험' 시장 확대에 심혈을 기울이고 있다. 

8일 손해보험업계에 따르면 가장 먼저 펫 보험을 출시한 메리츠화재가 아직까지는 펫 보험 시장서 1위이지만, 반려동물이 늘어나면서 이 판도를 깨기 위해 경쟁업체들이 특약 확대나 제휴 카드 보험료 할인 등으로 반등을 노리고 있다.

2023년말 기준 메리츠화재의 펫 보험 보유 계약 건수는 전체 약 11만건(손해보험협회 기준) 중 50% 이상이며, 들어오는 보험료도 가장 많다. 메리츠화재는 업계서 처음으로 펫 보험을 출시한 만큼 PC상 펫 보험의 세부 내용을 확인하고 보험료를 계산하는 사용자 인터페이스(UI)가 깔끔했다. 특히 메리츠화재의 경우 반려동물 사망 시 위로금이나 장례 지원 비용 명목으로 보험금을 지급하지 않는 것이 특징이다. 메리츠화재는 "혹시나 보험금을 노리고 반려동물을 확대하는 경우를 막기 위해 사망에 관한 보장은 없다"고 설명했다.

(사진=이미지투데이)

기본적으로 펫 보험은 기본 보장 계약과 특약 보장 계약으로 나뉜다. 이는 인(人) 보험과도 동일한 구성이다. 기본 계약에 따른 보험료, 특약에 따른 보험료에 따라 보험료가 차등 책정된다.

메리츠화재·KB손해보험·DB손해보험·삼성화재 등 펫 보험을 취급하는 손해보험사들의 특약 기본 구조는 병원비나 치료·수술비에 자기부담금을 뺀 금액의 몇 프로를 보장하는 격으로 돼있다. 예를 들어 키우는 반려강아지가 위가 좋지 않아 병원 통원 치료를 해 10만원이 나왔다고 하자. 자신이 가입한 자기부담금 1만~3만원을 제한 금액서 보상 비율 50~90%을 곱해 나오는 금액을 보험금으로 받는 격이다.

여기에 손해보험사들은 반려동물이 발생시킬 수 있는 문제에 대한 배상책임, 견주의 사고를 일부 보장해주는 계약을 섞었다.

펫 보험 가입을 염두에 두고 있다면 자기부담금과 보상비율이 얼만큼일지를 비교하면된다. 이에 따라 보험료가 달라지기 때문이다. 2017년에 0세가 된 요크셔테리어 '경순이', 견주는 1993년 출생 남성으로 가정해서 보험료를 산출해보면 ▲메리츠화재는 통원 및 입원 의료비 연 최대 500만원·자기부담금 1만원·보상비율 70% 보상 시 8만3천983원이 나왔다.

KB손해보험도 동일한 반려동물과 견주 조건으로 넣었을 때 ▲치료비 연간 한도 1천만원 ▲자기부담금 3만원·보상비율 70%일 경우 8만4천126원이 산출됐다. KB손해보험의 경우에는 반려동물 보험의 용어가 대부분 인 보험의 용어를 차용해 이해가 어려운데다 견주의 사망에 더 주력하는 상품으로 구성됐다. 견주의 상해 사망과 질병 사망에 대해 각각 최대 1억원씩 보장하는 보험료가 1만1천300원이나 차지했다.

DB손해보험은 ▲보상비율 70% ▲자기부담금 1만원으로 산출 시 5만3천880원이 나왔다. 반려동물의료비는 최대 2천만원, MRI와 CT 촬영 등을 보장하는 내용이 포함됐다.

삼성화재의 경우 보장 내용이 비교적 간단하다. ▲반려동물 의료비 1 ▲반려동물 의료비2 ▲반려견 배상책임 ▲장례 지원 서비스로 나뉘어져 있는데 의료비는 최대 200만원(연간 2회 한도)을 보장하도록 됐으며, 보상비율 70% 자기부담금 1만원일 경우 '고급형'으로 분류했다. 이 경우 보험료는 5만6천233원이 계산됐다.

반려동물 사망 시 KB손해보험은 '무지개 다리 위로금'이란 항목으로 보험금을 준다. 반려동물 사망 시 15만원을 지급하는 것인데, 보험계약일을 포함해 30일이 지난 날의 다음 날에 지급하는 구조다. 정액으로 지급하는데 DB손해보험은 가입 후 2년 미만일 경우 이와 비슷한 내용의 '장례 지원금'은 보험가입금액의 50%만 준다. 삼성화재는 장례 지원 가입금액 30만원을지급하는데 30일까지는 면책이며, 반려동물의 나이가 만 12세까지일때만 보장하도록 책정해놨다.