카카오뱅크, AI로 이상거래탐지…사기예방 4.4배 증가

융사기 위험도 예측하는 ‘시퀀스 탐지 모델’ 개발

인터넷전문은행 카카오뱅크가 금융사기 방지를 위한 인공지능(AI) 기술을 개발했다.

카카오뱅크는 금융 거래 행동 흐름을 분석해 금융사기 위험도를 예측하는 ‘시퀀스 탐지 모델’을 개발하고 이상거래탐지시스템(FDS)에 적용했다고 9일 밝혔다.

시퀀스 탐지 모델은 이체나 출금 뿐만 아니라 거래 전후 행동 맥락을 분석한다. AI가 데이터 연관성을 이해하는 메커니즘을 적용했다. 따라서 거래 발생 순서, 행동 간 시간 간격, 기기 변경 행태 등을 연결해 판단한다.

카카오뱅크 로고

가령, 특정 시점에 활동이 멈추고 재개되는 패턴을 잡아낸다. 이러한 중단 시간이 보이스피싱 범죄자가 피해자를 설득해 추가 이체를 유도하는 과정과 맞물리는 경우가 있다고 봤다.

카카오뱅크는 해당 모델을 지난해 11월 시범 도입한 결과, FDS 모니터링을 통한 금융사기 예방 건수가 월평균 4.4배 증가했다고 강조했다. 본격적으로 운영을 시작한 올 1분기에는 해당 모델이 독자적으로 탐지한 금융사기 의심 사례가 전체 비중 가운데 49.8%를 차지했다.

한편 카카오뱅크는 시퀀스 탐지 모델을 고도화해 나갈 계획이다.