경남은행 직원 수백억 횡령, '컴플라이언스' 도마

"BNK금융 계열사 내부통제 모니터링, 사실상 안일했다"는 지적도 있어

경남은행에서 15년간 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 상환자금 수백억원을 횡령한 일이 알려지며 컴플라이언스(Compliance) 시스템이 도마 위에 올랐다.

3일 은행업계에 따르면, 전날 금융감독원은 “서울 소재 경남은행의 투자금융부장 A 씨가 부동산 PF 상환자금을 횡령한 혐의에 대해 검사를 착수했다”고 밝혔다.

경남은행은 지난달 20일 투자금융부서 자체감사 결과 A 씨가 약 78억원 규모의 PF대출 상환자금을 횡령한 혐의를 금감원에 보고했다. 이에 대해 금감원은 긴급 현장점검을 착수하고 지난 1일 484억원의 추가 횡령 사실을 확인했다고 밝혔다.

(사진=BNK경남은행)

A 씨는 15년간 동일 업무를 담당하면서 가족 명의 계좌로 대출자금을 임의로 이체하거나 대출서류를 위조하는 등의 수법을 동원한 것으로 알려졌다.

금감원은 경남은행의 미흡한 컴플라이언스 시스템을 지적했다. 컴플라이언스란, 기업이나 조직이 관련 법률, 규제, 윤리적 원칙 등을 준수하는 것을 의미한다.

금감원 관계자는 “은행의 특정 부서 장기근무자에 대한 순환인사 원칙을 배제하고 고위험업무에 대한 직무 미분이, 거액 입출금 등 중요 사항 점검 미흡 등 기본적인 내부통제가 작동되지 않았을 가능성이 높은 것으로 판단된다”고 말했다.

경남은행은 “앞으로 내부통제를 강화하겠다”는 입장이다. BNK금융이 지난 1일 공개한 ‘2022 지속가능경영보고서’에 따르면, 경남은행은 지난해 주요 거버넌스 활동으로 금융상품 불완전판매 및 금융소비자 권익 보호 등에 초점을 맞췄다.

지난해 부산은행이 주요 거버넌스 활동으로 윤리경영에 대한 의지, 윤리경영 위반 사례, 준법시스템의 수준 등을 세부 항목으로 설정해 평가를 실시하는 등 윤리경영 체계 강화를 강조한 것과 대조적이다.

경남은행 관계자는 “은행의 내부통제시스템을 회피하기 위해 사문서를 위·변조하는 등 불법적이고 일탈적인 수단을 사용한 것으로 보인다”고 밝혔다. 

그는 “기존에 준법지원부에서 내부통제를 담당했으나 이번 사건을 계기로 별도의 내부통제 분석팀을 만들 예정”이라며 “본부부서에 대한 내부통제를 강화를 하고 미흡한 점이 없는지를 모니터링 할 예정”이라고 덧붙였다.

(표=BNK금융 2022 지속가능경영보고서)

이번 일을 계기로 경남은행 뿐만 아니라 BNK금융의 컴플라이언스 시스템을 점검할 필요가 있다는 지적도 있다. 

보고서에 따르면, BNK금융은 지난해 계열사 내부통제 사전감시를 총 207건, 계열사 내부거래 점검을 총 3천933건 실시했다. 그러나 경남은행에서 사회 및 경제적 영역의 법률 및 규제 위반이 발각된 건수는 1건, 부과된 벌금액은 1천만원에 불과하다. 인사조치 등 비금전적 제재는 1건도 없었다.

한 금융권 관계자는 “BNK금융의 구체적인 계열사 내부통제 방식은 알려지지 않았지만 자체 검사를 수천 번 실시했는데도 잠잠하던 컴플라이언스 이슈가 이번에 크게 발생한 건 사실상 모니터링을 안일하게 했다는 의미”라고 말했다.

이어 “아무리 대범한 인물이여도 평범한 직장인 한 명이 어떻게 혼자서 500억원이 넘는 돈을 횡령할 수 있겠냐”며 “배후에 더 큰 세력이 있는데 꼬리 자르기를 한 게 아닌지 의심된다”고 덧붙였다.

한편 빈대인 BNK금융그룹 회장은 최근 공개된 보고서를 통해 “기본과 원칙을 준수하는 정도경영으로 내부통제를 강화하고 고객과의 진정성 있는 소통을 활성화하겠다”는 입장을 밝혔다.