그래서, 대출할 때 변동금리냐 고정금리냐를 물으신다면…

사상 첫 기준금리 50bp 인상 여파…"이자 차·중도상환수수료 고려해야"

한국은행이 사상 처음으로 기준금리를 0.50%p(50bp) 인상하면서, 기존 및 신규 대출자들의 고심이 커지고 있다. 

14일 은행업계에 따르면 기존 차주와 신규 대출자들 모두 고정금리형 대출을 택해야 하는지 변동금리 대출을 선택해야 하는지에 대해 문의가 늘고 있다.

고정금리 대출은 말 그대로 대출을 체결한 시기부터 만기까지 금리가 일정 수준으로 유지되는 대출이며, 변동금리는 은행마다 활용하는 금리가 천차만별이다.(참고기사 ☞금리 인상에 '영끌족' 패닉…"은행별 대출 연동금리 살펴봐야") 또 개월 수도 다양하기때문에 사전에 연동금리가 어떤 것인지, 기간에 대해 알아보는게 좋다.

(사진=이미지투데이)

일단 은행업계에서는 새롭게 대출을 받는 고객이라면 두 가지 전제 하에서 고정금리를 선택하는게 좋다고 조언한다.

하나는 변동금리와 고정금리의 차이 수준이다. 통상 변동금리가 고정금리보다 금리가 낮기 때문에 이 차이를 따져봐야 한다는 것이다. KB국민은행 정성진 강남스타PB센터 부센터장은 "고정금리와 변동금리의 금리 차가 50bp 이상이라면 변동금리를, 그 이하라면 고정금리가 좋을 것으로 보인다"고 진단했다. 

이어 정 부센터장은 "금리 인상 시점이긴 하지만 당장 고정금리 대출 이자로 나가는 돈을 고려해야 한다"며 "한국은행이 통상 금리를 올리는 폭이 25bp이기 때문에 두 번 기준금리를 올해 내 더 인상할 것인지를 감안했을 때 변동금리와 고정금리의 차이를 비교해서 선택해야 한다"고 부연했다.

또다른 전제는 중도 상환 수수료다. 이는 기존 차주와 신규 대출자에게 모두 해당되는 내용이다. 변동금리 대출을 보유한 차주는 금리가 더 올라 현재 내고 있는 이자가 오를 것을 걱정하고 있다. 그렇지만 중도 상환 수수료는 대출 보유 기한에 따라 점차 내려가는 구조기 때문에 당장 갈아타는 것을 추천하지 않는다는게 업계 관계자들의 전언이다.

우리은행 관계자는 "신규 대출자라면 일단 고정대출로 받고 금리 추이를 보다가 중도 상환 수수료 등을 고려해서 변동금리하고 비교해 갈아타는 방법도 있다"며 "중도상환수수료는 대부분 3년이내에 발생하는데 1년차일 때보다 3년차일 때 수수료가 낮다. 중도 상환 수수료와 고정금리와 변동금리 차이를 따져봐야 한다"고 설명했다.

한편, 13일 이창용 한국은행 총재는 "지금 세대들이 인플레이션을 경험하지 못했기 때문에 3% 이자율이 평생 그 수준으로 갈거라고 생각했을 것"이라며 "인플레이션이 2% 이상 되는 상황이 얼마나 오래 갈지 불확실성이 크다는 점을 두고 의사결정을 하는게 바람직하다"고 말했다.