美 정부, 폐쇄한 SVB 예금 전액 보증

"보험 한도 상관없이 보증"…위기 확산 막으려는 조치

지난 10일(현지시간) 캘리포니아주 금융보호혁신국이 불충분한 유동성과 지급불능 상태를 이유로 실리콘밸리은행(SVB)을 폐쇄 조치한 가운데, 미국 정부가 예금주의 예금 전액을 보증한다. 

미국 정부의 이 같은 조치는 이번 사태가 금융가 전반의 위기로 번지는 것을 막기 위한 것으로 해석된다. 하지만 연방준비제도의 고강도 금리정책이 은행업계 전반의 금리환경에 악영향을 미치고 있어 비슷한 사례가 재발될 가능성도 배제할 수 없는 상황이다. 

12일 주요 외신에 따르면, 미국 재무부와 중앙은행, 연방예금보험공사(FDIC)는 “예금주들이 SVB에 맡긴 예금을 보험 한도와 상관 없이 전액 보증하기로 했다”고 밝혔다.

달러(제공=픽사베이)

SVB 폐쇄로 예금주는 예금 접근이 어려운 상황이지만, 해당 조치로 오는 13일부터 계좌에 접근할 수 있게 됐다. 다만 주주와 담보가 없는 일부 채권자는 보호받지 못한다.

SVB는 지난해 말 기준 약 2천90억 달러(약 277조원)의 자산을 보유한 중견은행으로 실리콘밸리 스타트업의 돈줄 역할을 해왔다. 

SVB의 폐쇄는 대형 대출 기관이 채권에 부여하는 가치와 시장에서 실제 가치 사이의 격차가 벌어지고 있다는 것을 의미한다.

SVB 등 주요 미국 은행은 코로나19 사태로 금리가 제로 수준으로 유지되던 시절 많은 국채와 채권을 사들였지만, 지금은 연준의 고강도 금리정책으로 가치가 하락했다. 기준금리 인상으로 채권 이자율이 상승하는 시기에 금융사가 새로 발행한 채권은 투자자에게 더 높은 이자율을 지불한다. 때문에 이자율이 낮고 오래된 채권일 수록 투자 매력과 가치가 떨어진다.

FDIC 마르틴 그루엔베르크 회장은 지난주 국제은행가협회에서 “현재 금리환경은 은행의 자금 조달 및 투자 전략의 수익성과 리스크에 큰 영향을 미치고 있다”며 “실현되지 않은 손실은 예상치 못한 유동성 수요를 충족시킬 수 있는 은행의 미래 능력을 약화시키고 있다”고 발언했다.

한편 뉴욕주 금융당국은 뉴욕에 본사를 둔 시그니처은행을 폐쇄하고 자산몰수 절차에 돌입했다. 예치금은 885억9천만 달러(약 117조원) 규모다.